规范发展是企业的生命
              - -记深圳市融关资产管理有限公司董事长杨军营 

     随着社会的不断发展，社会经济关系也变得越来越复杂，以至于社会主体之间的经济纠纷也成了一定发展阶段的正常现象。与社会经济蓬勃发展相适应，国内金融机构的现代化步伐也在加快。为了保持竞争优势地位，各机构均加大了金融产品创新，在逐步提高核心竞争力的同时，不断优化生产流程，降低运营成本。目前，外包非核心环节业务和辅助性服务业务，已成为金融机构经营发展战略的必然选择。正是在信用违约频发与金融业务外包的双重背景下，债务催收行业应运而生，并呈现出日趋活跃的势头。在代理催收行业蓬勃发展的进程中，经过时间的锤炼，一些合法化、规范化经营的企业已经走在了行业发展的前头，深圳市融关资产管理有限公司就是其中的代表。 

    品牌效应：催收行业的领军企业
    走进位于深圳罗湖电影大厦的深圳市融关资产管理有限公司总部，有两个场景会让人印象深刻，一是业务部此起彼伏的电话声音，一是总经理杨军营办公室墙上挂满的各种荣誉牌匾。
“能获得这么多客户的褒奖，融关公司在经营策略上有什么秘诀？”面对笔者开门见山的提问，杨总显得相当淡定，“我们没有秘诀，如果一定要说秘诀，那就是老老实实做人，实实在在做事。”

    据资料显示，深圳市融关资产管理有限公司成立于2008年12月，目前公司在广州、长沙、成都、南京、上海，杭州，济南等地共有10家分公司，员工近500人。在多年的代理催收业务中，融关公司与国内外多家银行、金融机构、担保公司建立了长期合作关系。为了配合国家相关法律、法规及银行业对法律外包机构的要求，融关公司是明确将“受金融机构委托对贷款逾期户和信用卡逾期户进行催告通知服务”写入营业执照经营范围，以优异的业绩和良好的作业规范屡屡获得合作单位的好评，不断荣获“突出贡献奖、最佳业绩奖、业绩优胜奖,最佳合作伙伴奖，全国核心催收单位”等荣誉。

    “从整个行业的发展来看，我们算是起步较晚的一家，但就目前的状况来说，融关在规模和业绩上已经进入全国前茅了，在国内催收行业应该算是一个品牌企业，行业内许多人都知道我们公司。”杨军营对于融关的品牌实力非常自信。

    不仅如此，融关公司优质的服务还吸引了众多国际客户的关注，广泛开展国际业务。目前，公司与包括捷信，亚联财在内的数家国际金融机构达成了合作，成为了捷信，亚联财等在华代理催收业务的最大委托方，也是长期核心合作机构。

    转身之前：那些不得不说的往事
    在杨军营董事长的办公室，只见一幅书有“厚德载物”的书法作品挂在墙上，另一幅淡墨山水画在对面墙上与其遥相呼应。书法浑厚有力，国画清新自然，这些自然而然地为办公室增添了几分文化气息。

    在采访中，杨军营的一言一行都散发着一种儒雅气质，那是传统文化历经岁月沧桑，沉淀在他身上的一种气息。时间回溯到1996年，杨军营自中国矿业大学国际贸易专业和法律专业毕业后，回到农村老家，进入司法系统当了一名基层司法员。这样的日子波澜不惊，用杨军营自己的话说，“两点一线的生活就像温水煮青蛙，很容易会消磨人的斗志”。但即便如此，他也在这个岗位上呆了七年多，直到2003年初顶住压力出走广东。

   “公务员在现在都还是个香饽饽，更别说十年前了。那时候要辞掉公职，还是需要很大勇气的，不仅需要说服自己，首先家里人就会强烈反对。”多年后，回忆起“裸退”下海的情景，杨军营的话语之间多少还能感觉到当年的思想挣扎。

    杨军营清楚记得自己是2003年3月从老家去的东莞。不过，他在东莞找工作的过程并不顺利，几个月后依旧没有着落，眼看着盘缠一天天耗尽，只好灰溜溜地打道回府。这样落魄的结果是杨军营始料未及的。但是，做好了破釜沉舟的打算，他就没有服输的理由。当年10月，他再次背起简易行囊踏上了南下的列车——这一次他的目的地是深圳。

    有了在东莞的失败经验，杨军营来深圳后变得更加积极，他下定决心要在这座生生不息的城市里生存下来。不久，他找了一份金融业务工作，决定从基层做起。 

   “那段时间的确是很辛苦，早出晚归，踩着单车，跑市场，送函件，什么苦活累活都干过。为了多攒点钱，省吃俭用，馒头榨菜白开水的日子没少过。”聊及刚来深圳闯荡的日子，杨军营坦言吃过不少苦。

    天道酬勤，杨军营的努力最终还是换来了丰厚回报。正是经过五年多的辛苦打拼，他完成了创业路上很重要的原始积累。2008年，他与人一起创业，成立广东融关律师事务所非诉讼部——深圳市融关资产管理有限公司前身，专事金融机构逾期欠款告知、立案和诉讼工作，正式踏入债务催收领域。通过不断对现实案例的摸索，然后加强对理论知识的学习，杨军营逐步熟悉了这个行业。

    行业自律：严守法律这条底线
    一个毋庸讳言的事实是，国内债务催收行业的整体形象并不太好，不少人对这个行业或多或少存在着偏见。当然，这与债务催收行业发展的完善有着密切关系。

    近年来，随着信用卡市场的快速发展，部分银行在信用卡委外催收方面出现了很多问题。比如，信用卡催收采取“暴力”手段，催收电话过于频繁，严重影响持卡人正常学习、工作、生活；信用卡催收人员言语不当、态度恶劣，催收中存在威胁、恐吓、骚扰持卡人的情况；信用卡催收不仅针对持卡人本人，还采用不规范方式向持卡人的联系人施压，造成恶劣社会影响。这些被称为“软暴力”问题的存在，很大程度上“抹黑”了这个行业。更有甚者，一些不法之徒打着私人侦察的旗号冒名行骗，甚至暴力犯罪，成为了害群之马，使得这个行业受到了牵连。

    作为国内债务催收行业规范化发展的领军人物，杨军营对此深恶痛绝。他告诉笔者，在早年的经营过程中，由于受行业负面评价的牵连，融关公司的业务没少受影响。但是，这也从另一个方面激发了他的斗志，“我们必须尽力去改变这种现状，努力维护行业的良好形象，害群之马终究是少数。”

    为此，杨军营给公司订了一条铁的纪律，那就是一切业务必须严格遵循行业规范，做到合情，合规，合法，任何人任何时候都不能触碰法律这条红线。

    杨军营表示，作为第三方，催收公司既要替委托方银行或其他金融机构着想，也要站在债务人的角度考虑问题。因此，融关公司都会对个案区别对待。如果是非恶意拖欠的，通常会帮助债务人向银行申请展期还款或给予适当减免罚金。如果属于恶意拖欠，则会考虑通过公安或者法院进行立案调查，以确保在法律框架内办事。

    “债务催收行业涉及到法律与金融，对从业人员的综合素质要求很高。我们视规范化经营为企业的生命，要求所有人必须按法律办事。”谈到行业的规范发展，杨军营显得有些严肃，“为什么这个行业很多小企业经常会倒闭，就是因为他们不合法，唯利是图。对于我们来讲，宁愿牺牲掉一些业务，也不会去触犯法律底线，砸掉自己的品牌。”

    令杨军营欣慰的是，经过多年的发展，目前债务催收行业变得越来越规范，正规的清债公司作为社会分工的一个必然产物，正被社会所广泛接受。

    诚信经营：健全的制度是保障
    我国自古就是一个讲究诚信的国家。孔子曰：“人而无信，不知其可也”、“人无信不立”。管子也说过：“诚信者，天下之结也。”可见国人历来是很重视诚信的。现代市场经济之所以会发生信用问题，有两个方面的因素不容忽视，一是受信人和授信人之间的信息不对称；二是对失信者的惩罚力度不够。于是，在市场经济的发展过程中出现了两种最重要的第三方信用服务：一个是资信调查（征信）和信用评估；另一个是催告通知。融关和润融从事的正是催告通知服务，但同时又涵盖了部分资信调查内容，这就在客观上对公司提出了更高的信誉要求。公司始终把诚信经营理念放在各项工作的首位，在业务中突出诚信服务，要求员工结合实际工作提高业务素质，在管理方面把诚信度作为考核员工的主要指标，为造就百年基业一点点地夯实基础。

    杨军营说，信用调查和催告通知是现代市场经济的一个极其重要又可以大有作为的行业，同时又是一个具有很大风险的行业，需要从业人员有精湛的拓展经营能力和防范化解风险的专业技巧。这不但要求企业领导人有高超的经营技巧，更要求公司具有一定的抗风险能力。为此，融关公司开辟多个经营领域，在不同行业开展业务，为金融行业分担风险。

    “做金融服务没有自己的品牌不行！”采访中，杨军营不断重复这样一句话。为什么这么重视品牌？他说，品牌是企业的标志，也是社会对企业的信用程度的一种认证。如何把融关公司的品牌打响？杨军营认为最关键的是企业每个员工都要“外树形象，内强素质”。员工有了素质，企业就树立了形象，服务就叫响了品牌。“做事先做人”，这就是杨军营品牌观的出发点。目前，融关已是国内资质较好的催收公司，业务主要集中在大中城市，经过几年的发展已具规模。他们拥有固定的经营场所、稳定的催收团队、健全的内部管理机制和良好的财务状况，商账催收服务已涉及银行、小贷，车贷，房贷等多个行业。成熟的管理经验，依托完善的内部管理体系和员工培养体系，在竞争中处于优势地位。

    作为一家以规范化经营为生命的企业，融关公司建立了一整套完善的制度体系，健全的公司制度能从根本上保证从业人员在实际工作中尊规守法，严格按程序办事。
制度管人：体现人生价值

    人才是企业的第一生产要素。债务催收行业作为一个特殊行业，对于从业的综合素质要求更高。经过多年的发展，融关公司已经拥有一支专业人士组成的高素质的催收团队。

    “公司建立了一套完善的制度，坚持以制度管人，每个月都开展内部例行检查，对可能出现的问题做到早发现、早处理，把隐患消除在萌芽状态。”杨军营向笔者介绍。
 
    杨军营所说的这套制度涵盖了人事行政管理、催收业务管理、信息安全管理等多方面，对新员工入职前调查、入职后培训、催收业务流程、规范化催收制度、不规范催收处罚，以及投诉预警机制、危机预警机制、保密规定等等都做了详细、严密的规定。

    小额贷款人和银行信用卡持卡人信息属于客户个人隐私，银行和催收公司在催收过程中应为其严格保密。为此，融关公司建立了严谨的信息安全保密机制，严防信息外泄。同时，基于对客户的责任和承诺，为确保催缴项目的顺利进行，融关公司还制定了一系列的工作品质监控制度，包括录音监控制度、催收工作监查制度等。

    杨军营介绍，融关公司所有的电话催收都有全程的电话录音监控，并且所有外访员都配备了录音笔和照相机，在外访催收过程中要对于欠费用户的沟通过程全程录音和拍照。“正是一整套完善的管理制度确保了公司的正常运转，也使得公司在法律许可范围内得以快速健康发展。”

    杨军营这样总结融关的发展经验
    企业的人才资源管理，关键取决于企业能否营造宽松的吸引人才、留住人才、培育人才的浓厚氛围。没有这样一种氛围，人才资源管理就是纸上谈兵。在这方面，杨军营是十分注重的，一方面设法提供一个人尽其才的平台，让每个有才干的人实现他的人生价值；另一方面要让每个施展才干的人从企业的经济效益中得到应有的回报，体现他的人生价值。有事大家做，有钱大家赚，分配讲公平，不搞大锅饭，这也是杨军营向来用于人才资源管理的一种理念。可以说，在公司，不重学历，不唯学历。一些才疏学浅的员工，也在精神激励与物质利益的驱动下，爱岗敬业，钻研技术，挖掘潜能，同样实现了自己的人生价值，得到了丰厚的回报。

    运用价值观念管理人才资源，是行之有效的办法。杨军营说：如果你口口声声说尊重知识、尊重人才，人家给你创造了价值，你不给人家应有的回报，人家的积极性、创造性能持久地发挥吗？不可能！为什么在我们公司，有真才实学的人才，只要干了一年之后，就不想再离开了呢？就是因为他的价值在我们公司得到了体现。这些人才不但自己不走，而且主动为公司引进人才，出现了以才引才的可喜效应。

    目前，公司80%的人员具有大专以上学历，其中有25%是法学本科学历，还有法学硕士研究生和律师多人。他们既有多年从事信用调查的经验，也有丰富的催收管理经验，可以迅速判断信用卡透支的可回收性，并利用专业化的催收技巧和谈判经验与持卡人进行良好的协调、沟通，在不损害银行与持卡人关系的基础上达到敦促客户还款的目的。

    良好的企业文化是融关能吸引人才、留住人才的重要因素。多年的探索过程中，杨军营总结出了三句话，用以作为公司的核心管理理念，这就是“把工作当学问来研究，把创新当习惯来培养，把同事当家人来对待”。

    “这三句话涵盖了工作态度、企业创新及人文关怀等几大层面，看似简单，其实蕴含了深刻的道理。企业如果能把这三方面都做好了，我相信一定会经营得很好。”杨军营如是说。
谈及人才选拔时，杨军营一再强调公司重品行、重能力不重学历。他说，“我们坚持不拘一格用人，并为他们提供广阔的晋升空间，但是必须德才兼备，以德为先。”

    接着，他又笑着补充说，“喜欢赌博的人，有赌徒心态的人坚决不要。”在他看来，催收行业对从业人员的自律性要求更高。

    笔者札记
    从2003年算起，杨军营在深圳拼搏的日子已经走过了整整十年。十年来，他通过艰辛的努力，在这座激烈竞争的城市闯出了一片属于自己的广阔天地。十年来，他凭敏锐的眼光避开传统行业，在债务催收领域找到了创业发展的方向。十年磨一剑，他从跑业务到自主创业，从默默无闻到跻身行业前列，完成了人生与事业多个的“惊险一跳”。

    他的成功不仅在于天道酬勤的定论，也在于机会的把握与规则的遵守。而融关公司的稳健发展更是充分证明了，只有坚持以法律为准绳，合法合规经营，才能实现企业的长远发展。这一点在催收行业显得尤其突出。正如杨军营所说，规范发展是融关的生命。

    有人说，人生是一首诗，有的意境雄厚，气势磅礴；有的玄远冷俊，高简瑰奇；有的清静幽雅，平和恬淡。其实，人生更像一条几何曲线，以时间为横轴，空间为纵轴，人们都在这平面坐标系里描绘各自的人生轨迹。杨军营无疑描绘出了一条虽然曲折，但是高高上扬的人生轨迹。

    “人生可比是海上的波浪，有时起有时落，好运歹运，总嘛要照起工来行，三分天注定，七分靠打拼，爱拼才会赢……”不谙音律的杨军营，哼着这首脍炙人口的歌，又踏上了新的征程。